暗号資産取引による銀行カードの凍結および「調査協力」のリスクとその対策

最近、一部の暗号資産投資家はデジタル通貨（特にUSDT）を売却したために銀行カードが凍結され、さらには警察から「調査の協力」を求める電話を受ける事態が発生しています。本稿では、この現象の原因、潜在的なリスク、および対策について詳しく探討します。

なぜ単純に暗号資産を販売することが問題を引き起こすのか？

まず、重要な前提を明確にする必要があります：私たちの国では、単に暗号資産を保有することは違法ではありません。現在、私たちの国では、暗号資産に直接関連する法律、国務院の行政法規または行政命令はまだ制定されていません。有名な「9.4公告」や「9.24通知」などの規範的文書がありますが、これらの文書はレベルが低く、刑法の意味での「前置法」を構成せず、市民が暗号資産を保有することを明確に禁止していません。

では、なぜ暗号資産を売却すると銀行口座が凍結され、「調査への協力」が求められるのでしょうか？主な理由は以下の通りです：

1. 非公式な取引チャネルは「マネーロンダリング」を含む可能性があります。

いくつかの取引プラットフォームは、上流の犯罪マネーロンダリングチャネルと関連している可能性があり、暗号資産の法定通貨への交換はマネーロンダリングプロセスの一環となる可能性があります。銀行が資金が違法な出所から来ていると疑う場合、凍結措置を講じることがあります。一般ユーザーにとって、単一の取引が"マネー・ロンダリング"に関与しているかどうか判断するのは難しいですが、銀行は通常、取引の頻度、資金の流れ、口座の用途などの方法で内部監視を行います。

2. 高い収益の誘惑が不法分子との協力を引き起こす

一部のユーザーは、より高い為替レートやより低い手数料を追求するために、いわゆる"達人"と協力することがありますが、実際にはこれらの人々は地下銀行業務を運営している可能性があります。これらの違法なチャネルは、テレコム詐欺やその他の違法プラットフォームと関連している可能性があり、法的リスクを引き起こすことがあります。

3. ユーザー自身の行動が不適切である

実際のケースでは、一部のユーザーは暗号資産取引の他にも、説明が難しい収入源や周辺的な活動に参加している可能性があります。これらの要因は調査の複雑さを増し、凍結解除プロセスを困難にする可能性があります。

"調査の協力"は刑事リスクを意味しますか？

合法な暗号資産取引だけであれば、通常は刑事リスクを引き起こすことはありません。我国の《刑法》の規定によれば、口座内の資金が不正資金と認定された場合、公安機関はその回収権を有しますが、この時点で口座の保有者は犯罪の疑いのある者ではなく、事件に関連する資金に巻き込まれた無実の者です。

しかし、特定の特殊な状況において、ユーザーが資金源チャネルと特殊な関係を持ち、資金源の不適切な性質について一定の認識がある場合、2つの刑事リスクに直面する可能性があります。

1. 犯罪収益隠蔽罪：もし犯罪収益であることを知りながら、それを隠蔽、移転、購入、販売の代理を行う、またはその他の方法で隠す、隠蔽する場合。

2. 情報ネットワーク犯罪活動罪の助け：他人が情報ネットワークを利用して犯罪を実行することを知りながら、助けを提供する場合。

銀行カードの凍結と"調査協力"に対する対応策

1. 自己評価の刑事リスク：他に違法行為がないと確信している場合は、調査に協力し、自身の合法な資料を準備しておくことができます。

2. 銀行とのコミュニケーション：凍結された口座の司法機関と連絡先を確認し、可能な限り関連する資金の出入りの銀行取引明細を取得する。

3. 取引所に連絡する：プラットフォームに詳細な売買記録を提供するよう求める。

4. 状況説明の作成：自分の暗号資産取引の状況と資金の出所を詳細に説明してください。必要に応じて、専門の弁護士に相談して支援を受けることができます。

5. 異地調査に慎重に対処する：もし異地の公安機関が調査への協力を求めてきた場合、特に警戒が必要であり、まずは専門の弁護士に相談するのが最善です。

まとめ

銀行口座が凍結された場合、慌てないでください。凍結されることは必ずしも刑事事件に関与していることを意味するわけではありません。しかし、注意が必要なのは、口座内の資金が実際に違法な資金と認定された場合、善意で保有していても資金が追徴されるリスクがあるということです。すべての暗号資産投資者が問題を迅速に解決し、安全であることを願っています。関連する取引を行う際には、必ず取引チャネルを慎重に選び、資金の出所が合法であることを確認し、不必要な法的リスクを避けてください。